Sparande: Är du intresserad av att spara i olika typer av aktie-fonder? Tycker du det är svårt att välja, och/eller att sätta dig in i vilka som är bra och varför?

Mitt intresset tog fart sommaren 2014, och då mycket beroende på valen för 3 år sedan till min privata IPS såväl som PPM och Tjänstepension, samtidigt som jag vill spara i ett s.k. ISK-konto ... bättre skatteregler än gamla klassiska kontot.

Observera att avdragsrätten för privat pensionssparande försvinner helt 2016!

Analysen jag gjorde av de fonder jag redan använde mig av, kompletterade och värderade olika kategorier, vilket resulterade i 50-tal fonder!

I skrivande stund så har jag ett aktivt innehav i ca 12-16 fonder. Mycket tycker du? Men det beror i huvudsak på olika påtvingade val.

  • 1 IPS- och 2 ISK-konto (eget+föräldrar) har den bästa valfriheten, i nuläget hos Avanza
  • Tjänstepensionen ligger hos Folksam / SAF-LO – ok men lite för begränsat
  • PPM (statliga) bra utval

Excel- och PDF-filer för nedladdning

Fondlistan finns även som Excel-fil och PDF-fil för nedladdning!

Majoriteten av fonderna har jämn bra tillväxt över en tidsfaktor på 1-3-5 år utan några berg-och-dalbane-fasoner – utöver naturlig marknadsavvikelse, vill säga.

Välj bank / institut utan avgift och utan bindningstid, och framför allt med bra fond-utbud!

  • Avanza 0% per år, samt ingen bindning
  • Nordnet 0% per år, samt ingen bindning
  • Avanza och Nordnet har över 1300 fonder + lätt att hitta många bra fonder
  • Skandias avgift är värst, 5% per år, bindningstid 15 år!!!
  • Swedbank (exempel) har bara 120 fonder + lätt att hitta några hyfsat bra fonder
  • Storbankernas urval är av fonder styrs hårt av att primärt exponera sina egna fonder samt fonder man har hög provision på, istället för vad som är bäst för spararen
  • Bara 2 avgifter är acceptabla ... förvaltningsavgift (fonder) och courtage (aktier)
  • Se även blogg-inlägg av sparekonomen Claes Hemberg: Spartestet dömmer ut jättarna och Spartest (alla artiklarna)

Min syn på val av fonder ...

  • Val av fond ... placering i fler områden för bättre marknads- och risk-spridning
    OBS ... fond-historik är ingen garanti för framtida historik, samtidigt som man bör ha valutavalet i åtanke om man köper i SEK och fonden/aktien köps i exempelvis USD
  • Avkastning redovisas alltid netto EFTER erlagd förvaltningsavgift
  • Min grundprincip vid valet av fonder är som följer:
    • Hög ranking hos MorningStar, huvudsakligen 4 eller 5, undantagsfall 3
    • Stabil utveckling för 1 + 3 år, ibland viktning mot 5+10 år.
    • Huvudsakligen risknivå på 5-6, undantagsfall några på nivå 3 och 4
    • Jag undviker fonder med stor upp-och-ned-gång även om avkastningen är bra ... såvida det inte beror på allmänt börsras e.d. ... men för den aktive finns mycket att hämta även i dessa fonder
    • Hedge-fonder undviker jag helt
  • Fond-namnen är länkade till Avanza Bank, där även PPM:s fondnummer visas!
    Namnen på fonderna kan däremot skilja mellan olika banker/institut, t.ex.:
    Avanza (följer Morningstar) = UBS (Lux) EF Biotech (USD) P-acc
    PPM = UBS (Lux) Equity Fund – Biotech (USD)

Fondlistan

Rubrikerna i listan

  • M = MorningStar Rating 1-5 stjärnor
  • R = Risknivå 1-7
  • ÅR = värdeutveckling över 3 år – värdedatum 2014.12.08
  • A = förvaltningsavgift i % ... i fondens värdeutveckling är avgiften ALLTID avdragen!!!
  • Kategori ... underkategori
FONDER M R ÅR AVG Kategori

ASIEN – JAPAN – KINA

Fidelity Asian Smaller Cos A-Acc-USD 6 96 1,50 Asien
HSBC GIF Asia ex Jpn Eq Smlr Coms AC 5 6 91 1,50 Japan
Horizon Japanese SmlrCos A2 5 66 1,20 Japan
Aberdeen Glb Japanese Sm Cos S2 JPY 3 6 71 1,92 Japan
Fidelity Greater China A-USD 4 6 63 1,50 Kina

BLANDFONDER & BALANSFONDER

KPA Etisk Blandfond 2 5 4 52 0,40 Blandfond / Etisk
AMF Balansfond 5 4 47 0,40 Blandfond

BRANSCHER

UBS (Lux) EF Biotech (USD) P-acc 3 6 286 1,63 Läkemedel / Bioteknik
JPM Global Healthcare A (acc) – USD 5 6 179 1,50 Läkemedel
Swedbank Robur Medica 3 5 113 1,42 Läkemedel
DNB Health Care 3 5 122 1,50 Läkemedel
MS INVF Global Infrastructure A 4 6 80 1,50 Infrastruktur

EUROPA

Aktie-Ansvar Europa 3 5 59 1,40 Europa / Mix
Handelsbanken Europa Selektiv (A1 SEK) 4 5 57 1,85 Europa / Flex
Threadneedle (Lux) Pan Eurp SmCap Opp AE 4 5 80 1,50 Europa / Små-Medel

GLOBAL-FONDER

Se även under Sverige & Norden

Danske Invest Global Index 5 5 71 0,44 Global / Mix / Index
DNB Global Indeks 5 5 74 0,30 Global / Mix / Index
SEB Globalfond – Lux 5 5 76 1,50 Global / Mix
SPP Aktiefond Global 4 5 64 0,30 Global / Mix
SKAGEN Global SEK 4 6 50 1,00 Global / Värde

INDEX

Finns fördelade under följande områden:
Global – NordamerikaSverige & Norden

NORDAMERIKA

Se även under Tillväxtmarknader

JPM US Select Equity A (acc)-USD 4 6 95 1,50 USA / Mix
SPP Aktiefond USA 5 5 94 0,20 USA / Mix
SEB USA Indexfond – Lux utd (index) 4 6 87 0,40 USA / Mix / Index
Handelsbanken MSCI USA Index 4 5 86 0,40 USA / Mix / Index
Folksams Aktiefond USA 4 5 76 0,70 USA / Mix
Öhman Etisk Index USA A 3 5 89 0,65 USA / Mix / Index

SVERIGE & NORDEN

Avanza Zero 4 5 70 0,00 Sverige / Index
AMF Aktiefond Småbolag 3 6 76 0,60 Sverige / Små-Medel
AMF Aktiefond Världen 3 6 72 0,40 Sverige / Global
Carnegie Nordic Markets 1A 2 6 68 1,60 Norden
Carnegie Sverigefond 5 6 86 1,40 Sverige
Didner & Gerge Aktiefond 5 6 98 1,22 Sverige
Didner & Gerge Småbolag 5 6 107 1,40 Sverige / Små-Medel
Öhman Småbolagsfond A (tidigare DNB) 4 6 79 1,50 Sverige / Små-Medel
Öhman Sweden Micro Cap (tidigare DNB) 5 6 106 1,50 Sverige / Små-Medel
Fidelity Nordic A-SEK 4 6 83 1,50 Norden
Folksams Aktiefond Sverige 3 6 72 0,70 Sverige
KPA Etisk Aktiefond 4 5 74 0,40 Sverige / Etisk / Global
Lannebo Småbolag 5 6 92 1,60 Sverige / Små-Medel
Skandia Småbolag Sverige 4 6 79 1,40 Sverige / Små-Medel
SPP Aktiefond Sverige 4 6 74 0,20 Sverige

TILLVÄXTMARKNADER

Schroder ISF Frontier Markets Eq A 5 5 96 2,20 Tillväxt / Nya
Handelsbanken Amerikafond 4 5 82 1,60 USA / Tillväxt
MS INVF US Advantage A 4 5 82 1,40 USA / Tillväxt

 

Liknande poster du kanske gillar ...